Со скольки лет выдают ипотеку

Содержание

Со скольки лет дают ипотеку с какого возраста можно взять

Со скольки лет выдают ипотеку

Еще недавно ипотечный кредит не пользовался существенным спросом. А все потому, что это был крайний способ с высокими процентами и переплатой.

Несмотря на то, что в рекламных роликах все это выглядело привлекательно, по факту оказывались другие условия и процентная ставка. Мало того, до недавнего времени были определенные ограничения по возрасту заемщика.

В связи с чем, у многих возникает вопрос, а со скольки лет дают ипотеку и до какого возраста можно взять ипотеку.

Особая позиция

Кредитные учреждения тоже можно понять.  Несмотря на получение залогового имущества, они все также стараются учитывать платежеспособность потенциального заемщика. Специалисты считают, что чем меньше возраст гражданина, тем больше шанс невыплаты кредита. Соответственно, риски компенсируются повышенными процентами.

Учитывая срок оплаты, переплата составляет стоимость еще одного объекта, а то и более. Некоторые заемщики так и не взяли кредит, аргументируя высокими требованиями кредитного учреждения к уровню дохода потенциального клиента. В соответствии с условиями, ежемесячный платеж должен приходиться не более, чем на 40% от свободных денежных средств.

Таким официальным заработком могут похвастаться далеко не все люди. Но сейчас внедряются различные социальные программы по ипотечному кредитованию, что позволяет снизить требования и процентные ставки. Все это позволяет приобрести объект даже тем, кто ранее не мог рассчитывать на приобретение за счет низкого дохода.

Условия денежной ссуды

Ипотечное кредитование всегда сопровождается долговременным периодом оплаты. Некоторые кредиты имеют срок до 3 лет, а максимальный срок достигает 30 лет. Некоторые кредиторы растягивают срок до 50 лет при необходимости для заемщика.

Как правило, граждане оформляют ссуду на срок 5–15 лет. В ином случае, процентная ставка позволяет сделать переплату в 3–4 раза больше. Для погашения обязательств необходимо иметь стабильный заработок. Программа предназначена для тех, кто имеет солидную и постоянную зарплату.

В качестве основных источников дохода не рассматриваются пособия и пенсии, но могут быть рассмотрены в качестве дополнительных доходов.

Потенциальный заемщик обязан отвечать по следующим характеристикам:

  1. наличие российского гражданства;
  2. возрастное ограничение в зависимости от трудоспособного возраста 18–65 лет;
  3. получение стабильного дохода.

Эти требования распространяются при выдаче кредита девушке, молодой семье или пенсионерам. Возрастные ограничения на приобретение кредитного продукта действовали всегда – с начала формирования кредитного рынка. Предоставляли предложение гражданам с совершеннолетнего возраста, максимальный срок ограничивался условиями конкретного кредитора.

Стоит помнить, что программа «Молодая семья» сопровождается дополнительными ограничениями – возраст одного из заемщиков должен не превышать планки в 35 лет.

Возраст

Ограничения совершеннолетним возрастом основывались на действующем законодательстве Российской Федерации. В связи с тем, что финансовая и материальная ответственность возникает после 18 лет, банк активно предлагал воспользоваться предложением. В связи с чем, при ответе на вопрос со скольки лет выдается, однозначно можно ответить – с 18 лет.

Но каждый банк минимальные и максимальные границы определяет самостоятельно. Они тщательно рассматривают потенциального заемщика, изучают вероятность отправления в армию, семейное положение, наличие постоянного дохода. Все характеристики учитываются при определении срока возвратности и максимальной суммы.

Максимальный срок раньше определялся возрастом для выхода на пенсионное обеспечение. Кредитные учреждения предполагают, что после выхода на пенсию, у человека резко ухудшится платежеспособность, и он не сможет оплачивать кредит. В Европе же все либеральнее, и максимальный возраст вовсе отсутствует.

  • Логика банков здесь не ясна, так как объект недвижимости все равно находится в залоге у кредитора. Пожилые граждане могут приобретать квартиру родственникам, соответственно платить будут они. Если же клиент не оплачивает займ, то учреждение имеет право реализовать имущество на торгах и погасить задолженность по кредитному продукту.

На данный момент в Российской Федерации возраст не является основополагающим критерием при оформлении ипотеки. Но тогда кредитор рассматривает все остальные характеристики под пристальным вниманием, в том числе и состояние здоровья, семейное положение.

  • В некоторых случаях кредитор предлагает включить детей в качестве созаемщиков. Если что–то случиться с основным клиентом, то за него будут выплачивать родственники. Такая ситуация позволяет банкам увеличивать максимально допустимый возраст до 75 лет, но срок оплаты сокращать до 10 лет.

Банковское учреждение и возраст

Для уточнения информации, можно просмотреть следующую таблицу, где представлен возраст для получения кредитных обязательств.

Кредитное учреждениеВозрастное ограничение
Дельта кредит21–65
МТС банк18–65
ВТБ2421–75
Газпромбанк22–60
Россельхозбанк21–65
Русский ипотечный банк21–65
Сбербанк21–75
Промсвязьбанк21–65

Повышение возраста у кредитора

Основные граждане, кто допускает просрочку по оплате кредита – это люди до 27 лет. В связи с чем, кредитор перестраховывается и создает дополнительные ограничения искусственным путем.

Молодые люди и пожилое поколение автоматически относят к категории повышенного риска.

В связи с чем, такие граждане могут получить займ с повышенными ставками или у них попросят задекларировать дополнительный доход.

В некоторых случаях привлечение созаемщика – это единственный выход для получения кредита на квартиру, например, в Сбербанке. При оформлении займа человеком ниже представленного возраста, просят:

  1. предоставить поручителя или созаемщика;
  2. привлечение дополнительного дохода, так как основного не хватает;
  3. предоставление диплома об образовании;
  4. предоставить в качестве поручителя своего работодателя;
  5. предоставить максимальный первоначальный взнос;
  6. приобретать дополнительные страховые программы.

Диплом об образовании – это возможность проверить риски и спрогнозировать перспективы трудоустройства, карьерного роста. При ипотечном кредитовании играет роль любая мелочь, в том числе и дополнительные документы.

Повышение шансов на приобретение кредитного продукта

Ждать конкретного возраста совершено не обязательно. Для увеличения шансов нужно воспользоваться советами, указанными ниже.

Для минимизации рисков кредитора можно предоставить созаемщиков, например, родителей или родственников, если они не считаются пенсионерами. Все доходные операции стоит задекларировать в анкете.

  • Если у человека не имеется официальной подработки, то можно договориться с работодателем о предоставлении справки в свободной форме о доходе. Она не идет в налоговую службу и уполномоченные компании. Также можно предоставить выписку по счету дебетовой карты от иного кредитного учреждения.
  • Если гражданин подрабатывает удаленным образом и выводит денежные средства на финансовый инструмент, например, карту, то выписка с нее – это официальный документ, подтверждающий доход.

Продекларировать можно и любую собственность. Например, автомобиль, дачу или земельный участок.

Указывать в анкете необходимо максимальный срок для минимизации ежемесячного платежа. В каждом банке присутствует функция частично досрочного погашения, что существенно снизит переплату в будущем.

При наличии зарплатной карты, стоит обращаться в кредитное учреждение, обслуживающего проект. Здесь не потребуется собирать существенный пакет документов. Мало того, кредитор выдает более лояльные условия.

Если человек получает несколько отказов, то можно обратиться к ипотечному брокеру, который поможет получить займ на лучших условиях. Оплачиваются их услуги банком, а не клиентом. Соответственно, посредник избавит клиента от необходимого поиска.

Внимание! В данной статье информация могла устареть! Для уточнения информации заполните заявку ниже и квалифицированный юрист поможет решить вашу задачу или позвоните по телефонам указанным на сайте. Консультация или звонок бесплатно!

Источник: https://irg77.ru/ipoteka/so-skolki-let-mozhno-vzyat-ipoteku/

Со скольки лет дают ипотеку в Сбербанке, ВТБ и других банках

Со скольки лет выдают ипотеку
Ипотеку в Сбербанке могут получить не все желающие, а только те люди, которые подходят под требования кредитора. Основным требованием является возраст. Он находится в диапазоне 21-75 лет.

Эта организация не стремится сотрудничать со слишком молодыми заемщиками, так как не уверена в их ответственности. Также Сбербанк не работает с людьми преклонного возраста, которые уже отметили 75-летний юбилей.

Если вы подходите под возрастные критерии этой финансовой компании, то вам можно получить в ней ипотеку на интересующих вас условиях.

Возрастные ограничения при оформлении ипотеки в Сбербанке

Интересно, но возрастные требования в этой организации меняются в зависимости от кредитной программы. Например, клиенты до 75 лет могут получить ипотеку на жилье в новостройке и на вторичном рынке, а также на постройку собственного дома или дачи.

Также физические лица до 75 лет могут получить кредит наличными на любые цели под залог своего недвижимого имущества. В то же время, после 65 лет у многих клиентов отсутствует возможность представить справку о доходах. Военную ипотеку могут получить заемщики только до 45-летнего возраста.

В программе «Молодая семья» могут участвовать только физические лица до 35 лет.

Минимальный возраст

Со скольки лет дают ипотеку в Сбербанке? Этот вопрос интересует многих людей. В этой организации клиентам можно взять жилищный кредит только с 21 года. Исключений в этом требовании нет, даже относительно зарплатных клиентов и участников государственных программ.

Данный возраст заемщика помогает охарактеризовать его как состоящегося человека со стабильной работой и официальным доходом. Именно с такими клиентами и работает данный банк.

Возрастные ограничения в нем созданы для того, чтобы отсеять несерьезных и неплатежеспособных заемщиков.

Максимальный возраст

До какого возраста дают ипотеку в Сбербанке? Этот вопрос не менее популярный, чем предыдущий. Как уже говорилось выше, возрастное ограничение по каждой ипотечной программе свое. Взять ипотеку смогут только те заемщики, которые подходят под все требования банка, включая и возраст.

Важно, на момент окончания действия кредитного договора клиенту должно быть не более 75 лет, поэтому максимальный срок кредитования рассчитывается в каждом индивидуальном случае по-своему.

Если ипотека в Сбербанке оформляется по 2 документам, то максимальный возраст клиента уменьшается до 65 лет.

Требования к возрасту по программам кредитования

Возраст, когда стоит брать крупную ссуду на покупку недвижимости, определяет для себя самостоятельно каждый заемщик.

Однако, в зависимости от социального положения и возрастного ограничения, дополнительно можно претендовать на подбор выгодной программы.

Ряд российских банков предлагают своим клиентам оптимальные кредитные предложения в зависимости от того, в каком возрасте заемщики обращаются за услугами.

Ипотека для молодой семьи

Распространенное кредитное предложение доступное для граждан РФ, при условии, что один из супругов не достиг определенного возраста. По программе действует сниженная процентная ставка, а кроме того присутствует поддержка от государства. Здесь предусмотрены следующие ограничения:

  • ссуда предоставляется, если один из супругов не достиг 35 летнего возраста (после 35 лет такая программа не доступна);
  • в ряде банков обязательное условие для оформления займа – это наличие на иждивении несовершенного ребенка;
  • отдельный список кредиторов предоставляет ссуду по программе при условии, что оба супруга не достигли 35 лет.

Это выгодное предложение доступно для потенциальных заемщиков на приобретение недвижимости у застройщика, при этом оказывается государственная поддержка.

Ограничения по возрасту на военную ипотеку

В Сбербанке, ВТБ, а кроме того иных финансовых учреждениях доступна ипотечная программа кредитования для военнослужащих граждан РФ по контракту. По этому предложению действуют следующие ограничения:

  • предусматривается участие претендента на ссуду в НИС (накопительная ипотечная система);
  • для участия в программе необходимо иметь продленный контракт с Министерством Обороны РФ;
  • для получения ссуды предусматривается общий послужной стаж в рядах Вооруженных Сил страны 10 лет;
  • на момент обращения заемщик не должен быть старше 43 лет на момент обращения за займом;
  • к моменту возврата средств, в зависимости от финансового учреждения претендент не должен быть старше 65,75 или 86 лет.

Дополнительно к ограничениям по возрасту предусматривается обязательное прохождение службы в том регионе, где оформляется кредитная программа.

Особенности ипотеки для пенсионеров

Еще одно актуальное и востребованное предложение кредиторов – это пенсионная ипотека, которая предоставляется гражданам преклонного возраста при наличии некоторых нюансов:

  1. Ссуда может быть выдана только после выхода гражданина на заслуженный отдых в определенном возрасте (60 или 65 лет).
  2. Предоставляется кредит на ограниченный период времени (как правило, по такой ссуде действует ограничение в 10 или 20 лет).
  3. При оформлении подобного займа может потребоваться наличие поручительства или совместное получение.
  4. На момент возврата займа пенсионеру не должно быть лет больше установленного ограничения.

Пенсионные программы не предусматривают крупных займов, однако при этом выдаются под выгодные условия для клиента.

Важно! В зависимости от возраста, граждане дополнительно могут претендовать на определенные льготы и привилегии, что предусматривается государством и поддерживается российским банками.

Другие требования к заемщикам

Ипотека в Сбербанке доступна только тем заемщикам, которые подходят под все требования кредитора, а именно:

  • гражданство РФ;
  • прописка внутри страны (постоянная или временная);
  • наличие все документов;
  • официальная работа и «белая» зарплата;
  • незакредитованность;
  • нейтральная или положительная кредитная история;
  • наличие мобильного и стационарного телефона.

Если заемщик оформляет ипотечный кредит с государственной поддержкой, то к нему могут предъявляться дополнительные требования и документы. Например, если клиенты хотят направить на погашение ипотеки субсидию, которую получают из бюджета, то они должны стоять на учете в соответствующей организации.

Насколько важен критерий возраста?

Относительно недавно вступивший в силу закон РФ облегчает жесткие критерии по предоставлению ипотечных услуг лицам предпенсионного возраста. Более того, оформить ипотеку стало возможным даже в 75-ти летнем возрасте. Однако наряду с этим заемщик обязуется указать своего созаемщика. К примеру, это могут быть дети, братья или сестры.

по теме:

Однако большинство банковских компаний все еще не предоставляют ипотеку лицам женского пола старше 45-ти лет (с расчетом истечения срока займа в 10 лет). Для мужчин такого возраста услуга предоставляется на 15 лет.

Молодым заемщикам в возрасте 18-ти лет, без большого стажа, банки также предлагают указать в договоре лицо созаемщика. Будет лучше, если указанная персона будет среднего возраста с существенным опытом работы и стабильным месячным доходом.

При составлении договора к вниманию принимаются такие факты: кредитная история, наличие энного количество денег на первый взнос, образование, рабочий доработок и другие.

Особенности кредитования пенсионеров

В сфере ипотечного кредитования с каждым годом становится все больше заемщиков-пенсионеров. Эти люди отличаются особой ответственностью и очень редко допускают просрочки платежей. Именно поэтому Сбербанк лояльно относится к этой категории клиентов.

В этом банке нет специальных пенсионных жилищных кредитов, поэтому люди пожилого возраста могут взять ипотеку в Сбербанке на общих условиях. Так как жилье берется в кредит на длительный срок, то от пенсионеров банк требует особые гарантии возврата денежных средств.

Гарантией выступают поручители и созаемщики, которые могут быть родственниками клиента. Сумма займа из-за возраста клиента не может быть слишком большой. Сбербанк страхует всех заемщиков при ипотечном кредитовании, а пенсионеров – особенно тщательно.

Несмотря на все это, люди преклонного возраста могут получить отказ по ипотеке в силу своего возраста и состояния здоровья.

Со скольки лет дают ипотеку на квартиру — ответ законодательства

Банки выдают кредиты на принципах возвратности средств.

Поэтому законом был установлен ряд ограничений, касающихся сегмента потребительского и жилищного кредитования.

В частности, речь идет о том, с какого возраста дают ипотеку.

По закону, с момента наступления совершеннолетия и до момента выхода на пенсию заемщик является кредитоспособным – то есть банк имеет право выдавать ему займы (об ипотеке для пенсионеров читайте здесь, а из этой статьи вы узнаете о верхнем возрастном пороге взятия кредита).

Но на практике возрастной порог по ипотечному кредитованию начинается не в 18 лет. Большинство кредитующих организаций выдают ссуды на покупку жилья лицам старше 21 года, некоторые банки подняли возрастной «порог» до 23 лет.

Основной критерий для выдачи займа на покупку недвижимости – наличие постоянного дохода у клиента, и его трудоспособность.

Так как жилищные займы являются дорогим «удовольствием», доход должен полностью покрывать ежемесячный платеж по ссуде, и быть прогнозируемым.

После того, как молодой человек окончил ВУЗ, у него обычно есть больше шансов устроиться на приличную работу с хорошим окладом, отсюда и возникло правило о выдаче ипотеки лицам старше 21 года.

Регулируется порядок выдачи жилищных займов Федеральным законом «Об ипотеке» № 102.

Источник: https://RosComLand.ru/ipoteka/ogranicheniya-po-vozrastu.html

Возрастные ограничения: со скольки и до скольки лет дают ипотеку на квартиру?

Со скольки лет выдают ипотеку

Финансовые учреждения устанавливают ряд условий и требований к клиентам для оформления займа. Например, существуют возрастные ограничения. Молодые и пожилые лица отличаются нестабильным доходом, являются рискованной категорией для кредитных организаций. Полезно знать, до какого возраста дают ипотеку на жилье, в какой банк лучше обращаться для получения займа.

Со скольки лет можно получить ипотеку на жилье?

Приобрести квартиру за собственные наличные средства сегодня могут далеко не все. Поэтому популярностью пользуются ипотечные банковские программы.

Молодые лица, которые планируют покупку квартиры в кредит, интересуются, со скольки лет можно брать ипотеку. Согласно действующему законодательству России, материальная и финансовая ответственность наступают по достижению 18-летнего возраста. Поэтому более молодым гражданам оформить ипотечный кредит не получится.

Некоторые банки устанавливают более высокий минимальный возраст для получения займа (21-25 лет). Одновременно финансовые организации учитывают стабильность доходов, возможность отзыва клиента в ряды Вооруженных сил России. Эти факторы рассматриваются банками как дополнительные риски возврата ипотечного кредита.

При решении вопроса, выдавать или нет клиенту деньги на покупку квартиры, финансовые учреждения руководствуются положениями закона №102 «Об ипотеке» от 16 июля 1998 года. Для молодых семей многие банки разрабатывают льготные программы кредитования. Основными условиями, которые дают право оформить займ, являются возраст до 35 лет одного из супругов и платежеспособность.

Максимальный срок, по завершению которого нужно погасить задолженность, на законодательном уровне не установлен.

На сколько лет выдается ипотечный кредит?

Ипотека может выдаваться на разный период. Необходимую сумму денег под залог недвижимого имущества могут дать на 5, 15, 30 и более лет. Оптимальным, по мнению экспертов, считается кредит, оформленный на 10-15 лет. С увеличением периода растет размер переплаты.

Срок ипотечного кредитования зависит от таких факторов:

  • возраст заемщика;
  • тип ипотеки;
  • вид и стоимость недвижимого имущества.

Все заявления на предоставление ипотеки банки рассматривают индивидуально. Поэтому точно сказать, на какой период будет выдан кредит, не получится.

Практически во всех финансовых учреждениях страны предусмотрена возможность досрочного погашения займа. Поэтому, даже оформив ипотеку на 25 лет, деньги разрешается вернуть на 5-7 лет раньше. Кредит на покупку дома обычно выдают на 30-50 лет.

До какого возраста можно оформить?

Лица преклонного возраста стремятся приобрести квартиру или дом в качестве наследства для детей и внуков. Не всегда хватает денег на покупку жилья. Важно понимать, до скольки лет дают ипотеку на квартиру.

Раньше максимальный возраст заемщика определялся его выходом на пенсию. Большое значение имел период, на который выдавался займ. Человек должен был погасить полностью кредит до выхода на пенсию.

Многие банковские организации считают, что после прекращения трудовой деятельности материальное положение, а соответственно и платежеспособность, пожилого лица резко ухудшается. Подобные условия можно назвать дискриминационными. Во многих западноевропейских банках взгляды на возраст либеральные. В Северной Европе вообще отсутствуют подобные ограничения.

В случае ухода из жизни пожилого заемщика ответственность за выплату кредита передается его детям. Также при смерти клиента банк может забрать недвижимое имущество, продать его на торгах и погасить тем самым задолженность. Возрастные ограничения российских банков объясняются тем, что они социально не ориентированы.

Отечественные финансовые организации стремятся лишь к получению прибыли. Российская банковская система менее профессиональная, нежели американская либо европейская. Она не обладает инструментами и навыками работы по ипотечному кредитованию населения страны.

В 1997 году было открыто АИЖК. Целью создания такой структуры стало расширить категории заемщиков, решить проблемы банков и клиентов. В 1997 году агентство ввело возрастные ограничения для получения кредита.

Ипотека предоставляется только дееспособным гражданам России. Максимальный возраст человека, желающего получить деньги в долг на покупку жилья, не должен превышать 65 лет.

При этом важно, чтобы на весь период кредитования был заключен договор страхования заемщика. Например, если клиент хочет оформить ипотеку на покупку квартиры на 25 лет, тогда его возраст на момент подписания соглашения с банком не должен превышать 40 лет. Но некоторые финансовые учреждения немного увеличивают максимальный возраст.

Возрастные ограничения в Сбербанке

Сбербанк, по отзывам клиентов, считается одним из самых надежных и стабильных финансовых учреждений. Минимальный возраст для оформления ипотеки на покупку квартиры завышен и составляет 21 год.

Данный возраст для Сбербанка является признаком состоятельности. Обычно к 21 году человек уже имеет стабильный заработок, официальный доход. Сбербанк работает только с платежеспособными и серьезными заемщиками. Что касается максимального возраста, то ограничения зависят от конкретной ипотечной программы.

Кредит на квартиру под залог недвижимого имущества выдается лицам, которые подходят под все требования банка. На момент погашения задолженности клиенту не должно быть больше 75 лет.

Если ипотека оформляется по двум документам, тогда максимальный возраст уменьшается до 65 лет. Военную ипотеку могут получить лица, не достигшие 45-летнего возраста. В программе «Молодая семья» принимать участие могут лица до 35 лет.

Исключений банк не делает даже для участников государственных программ и клиентов с высоким уровнем доходов.

Одобрят ли кредит пенсионеру?

Приближение или достижение потенциальным заемщиком пенсионного возраста может негативно отразиться на решении банка о выдаче ипотечного кредита. Для финансовых организаций такие люди считаются неблагонадежными. Хорошо, если у человека большая пенсия, есть собственное дело.

В этом случае шансы получить ипотеку будут выше. Если же потенциальный клиент был рядовым специалистом, имеет маленькую пенсию, то в кредитовании ему, скорее всего, будет отказано. Вероятность получить ипотеку тем выше, чем меньше будет возраст клиента на момент погашения задолженности.

Увеличить шансы можно путем привлечения молодого и платежеспособного созаемщика, поручителя либо предоставления дополнительного залога. Сбербанк более лояльно относится к кредитованию пенсионеров.

Как показывает практика, такая категория клиентов ответственно подходит к погашению займа и не допускает просрочки платежей. Специальных программ для пенсионеров в Сбербанке не предусмотрено. Поэтому лица преклонного возраста могут оформить кредит на общих основаниях.

Таким образом, возраст человека, планирующего взять ипотеку на покупку квартиры, не должен быть меньше 18 и больше 75 лет (на момент погашения задолженности). Важно, чтобы клиент был платежеспособным и дееспособным. Условия кредитования отличаются в разных банках.

Дорогие читатели, информация в статье могла устареть, воспользуйтесь бесплатной консультацией позвонив по телефонам: Москва +7 (499) 938-66-24, Санкт-Петербург +7 (812) 425-62-38, Регионы 8800-350-97-52

Источник: https://prozakon.guru/nedvizhimost/kvartira/ipoteka/do-kakogo-vozrasta-dayut.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.