Сроки оценки квартиры для ипотеки

Содержание

Оценка квартиры для ипотеки Сбербанка, ВТБ и других банков: стоимость и необходимые документы

Сроки оценки квартиры для ипотеки

При оформлении ипотечного кредита и предоставлении в залог не той недвижимости, на покупку которой и берется заем, а другого объекта, требуется отчет об оценке. Это обязательное условие, обойти которое невозможно. Данный документ нужен для того, чтобы понимать, сколько можно денег предоставить клиенту.

  1. Подробнее про оценку квартиры для ипотеки
  2. Зачем оценивать квартиру?
  3. Зачем это банку
  4. Документы для оценки квартиры
    1. Независимые специалисты
    2. Аккредитованные банком
  5. Стоимость оценки квартиры для ипотеки
  6. За чей счет проводится оценка квартиры для ипотеки?
  7. Кто оценивает квартиры?
  8. Как выбрать оценщика?
  9. Возможные проблемы и нюансы
  10. Преимущества и недостатки оценки квартиры для ипотеки

На основании отчета оценочной компании банк проводит свою аналитику, в результате чего конечная стоимость может быть значительно меньше. Это уже требования внутренних документов.

Банк должен учитывать не только стоимость недвижимости на момент оценки, но и возможные риски, а также применять понижающие коэффициенты с учетом потенциальной цены в будущем.

В среднем, от отчета об оценке можно смело вычитывать еще около 20-40% цены, которые уйдут на корректировку банком.

Некоторые клиенты задаются вопросом, зачем же тогда вообще делать оценку, если банк все равно проводит свой анализ? Это уже обязательное требование статьи 8 Закона №135-ФЗ. В одном из пунктов сказано, что оценку нужно обязательно проводить при ипотечном кредитовании, если есть споры касательно величины стоимости объекта.

Так как спорные ситуации касательно цены объекта залога могут возникнуть в любой момент, даже после оформления кредита, это потенциально может привести к отказу от выплат. То есть, повышаются риски, чего любой банк старается избегать всеми силами.

Как следствие возникает обязательное требование к потенциальным кредитам об оценке. Как уже было сказано выше, это правило распространяется только на те квартиры, которые предоставляются в залог дополнительно, помимо (или вместо) объекта кредитования.

Что хочет узнать банк

В теории банк может взять на работу оценщика с лицензией (другие не имеют права производить оценку). На практике услуги такого специалиста обходятся слишком дорого.

Потому банк запрашивает у клиентов отчеты об оценке от аккредитованных оценочных компаний и уже на их основании применяет корректировки.

То есть, банк хочет узнать, сколько официально будет стоить квартира, и только потом изменять стоимость в меньшую сторону (и практически никогда в большую) для минимизации рисков.

Документы для оценки квартиры

Для заключения договора об оценке квартиры оценочной компании нужно предоставить сравнительно небольшой пакет документов.

Некоторые организации также просят фотографии недвижимости с разных ракурсов, однако по правилам, оценщик обязан самостоятельно выезжать на место расположения объекта и лично фотографировать все, что ему может потребоваться.

Как следствие, лучше настаивать на личном выезде (в некоторых случаях, это может привести к повышению стоимости услуг компании). Нужно понимать, что фактически на качестве оценки это мало сказывается, так как алгоритмы оценки и общие принципы в обоих случаях одинаковы.

Для первичного жилья

При проведении оценки первичного жилья самыми важными документами являются:

  • Акт приемки. В нем обязательно должен быть указан почтовый адрес квартиры (а не место строительства).
  • Договор долевого участия.
  • Паспорт клиента.

Зачастую дополнительной документации не требуется, так как все, что нужно для составления отчета есть в акте и договоре. Однако многое зависит от оценочной компании. При подписании договора рекомендуется уточнять у представителя оценочной компании, что еще может понадобиться для составления отчета.

Для вторичного жилья

При передаче в залог вторичного жилья подразумевается, что оно уже некоторое время принадлежит заемщику и все требуемые документы у него есть. Как следствие, придется предоставить:

  • Техпаспорт БТИ.
  • Свидетельство госрегистрации недвижимости.
  • Договор покупки-продажи, дарения или любой другой аналогичный документ, подтверждающий факт владения квартирой.
  • Паспорт клиента.

Стоимость услуг за составление отчета об оценке квартиры для ипотеки может варьироваться в очень широких пределах в зависимости от типа недвижимости, места его расположения, выбранной оценочной компании и территориального расположения объекта.

Например, самые дорогие варианты оценки в столице и областных центрах. Чем дальше от них, тем ниже цены. В среднем, один отчет об оценке стандартной квартиры, расположенной в городе и легко доступной для осмотра, обойдется примерно в 5-6 тысяч рублей. В отдельных случаях цена может быть ниже, но и выше она также бывает очень редко.

Оценка недвижимости вменяется в обязанности клиента. И оплачивать он ее должен за свой счет, без всякого права компенсации понесенных затрат (даже если банк в конечном итоге в кредите отказал). Из-за этого, нередко банк самостоятельно проводит предварительный анализ предлагаемой недвижимости.

Если ее стоимость устраивает и других причин для отказа нет, только тогда от клиента требуют оплатить оценку. Во многих случаях банки сотрудничают с отдельными, так называемыми аккредитованными оценщиками. Зачастую отчеты от них принимаются без замечаний.

Но так как банк по закону не может ограничить клиента, в теории, последний может обратиться и в другую, неаккредитованную конторы. Нужно понимать, что при этом банк будет придираться к каждой букве, цифре и запятой.

Банк же платит за оценку только в исключительных случаях. Например, тогда, когда нужно подавать в суд на недобросовестного клиента. В такой ситуации нужно четко понимать, сколько может стоить недвижимость, а от проблемного заемщика вряд ли получится добиться оплаты услуг оценочной компании, раз уж он и по кредиту не платит.

Оценивать квартиры могут только те оценщики, который имеют соответствующий квалификационный аттестат. Проще говоря – те, кто специально на это учился и может подтвердить факт обучения.

Такие лица могут работать от лица оценочной компании или на основании отдельного трудового договора.

В случае с оценкой недвижимости для банка, важным является разделение всех таких специалистов на независимых и аккредитованных.

Независимые специалисты

Это оценочные компании, которые не соответствуют требованиям банка или просто не пожелали подавать документы на аккредитацию. Это не значит, что они делают свою работу плохо, но это значит, что банк может не принимать их отчеты под любыми, даже надуманными поводами. Заставить рассматривать отчет можно, но проще обращаться сразу к аккредитованным компаниям.

Аккредитованные банком

В данную категорию попадают оценочные компании, которые выполняют все требования банка, благодаря чему появляются в его списках и рекомендуются клиента. В данном случае сотрудничество взаимовыгодное.

Банк получает лояльные компании, которые у него же обслуживаются и предоставляют отчеты в том виде, в котором нужно. Оценщики в свою очередь получают регулярный и стабильный приток клиентов.

Нередко есть и другие договоренности, например, об отчислении части оплаты в качестве агентского вознаграждения банку.

Выбирать нужно среди тех компаний, которые аккредитованы банком. Их перечень есть на сайте любого банка, но нужно помнить, что оценщик может быть аккредитован не во всех банках. То есть, его отчет может где-то не подойти. Это актуально для тех ситуаций, когда клиент еще сам не знает, где будет брать кредит.

Из представленного перечня компаний нужно выбрать ту, которая предоставляет свои услуги по минимально возможной цене и в подходящий срок. Важнее – цена. Срок обычно роли практически не играет, да и редко когда он превышает 1 неделю.

В остальном, разницы практически нет. Все работают по одинаковым правилам и предоставляют одинаковые пакеты услуг.

Удобства выбора аккредитованной компании заключается еще и в том, что потенциальному заемщику не нужно проверять документы, на основании которых оценщик работает. Да, лучше это все же сделать, на всякий случай, однако не обязательно.

И наоборот, если обращаться в неаккредитованную компанию, проверять документы нужно обязательно. Банк просто не примет отчет об оценке, если тот составлен человеком, который не имел права оценивать недвижимость.

Большинство банков устанавливает граничные сроки действительности отчетов об оценке. Их нужно заказывать заранее, но незадолго до обращения в банк.

Например, Сбербанк принимает отчеты составленные не позже чем за полгода до даты обращения в банк. Это верно и по отношению к другим банкам. В зависимости от выбранной финансовой организации, срок может изменяться.

Рекомендуется уточнять его по телефону горячей линии или непосредственно у специалистов.

Четкого требования о личном посещении оценщиком объекта, стоимость которого он должен определять, нигде нет. Однако та компания, которая самостоятельно обеспечивает выезд специалиста обычно выдает более качественный результат, к которому банк вряд ли придерется.

В отчете об оценке должно быть четко сказано, на основании чего он указал цену. Самый распространенный, простой и одновременно точный вариант: на основании существующих предложений на рынке с применением корректирующих коэффициентов. Обычно делается подборка из трех объектов и высчитывается средняя цена за квадратный метр.

Потом эта цена корректируется, в зависимости от того, насколько отличаются примеры от основного объекта в лучшую или худшую сторону, и потом полученная стоимость умножается на количество квадратных метров целевой квартиры. И только если никаких близких аналогов нет, оценка производится по другим, более сложным и не настолько точным принципам.

Нередко в отчете предлагается сразу несколько вариантов.

Главным и основным преимуществом оценки недвижимости является четкое определение цены квартиры. Разумеется, банк может (и скорее всего будет) снижать ее стоимость с целью минимизации рисков, но для этого он все равно должен отталкиваться от реальной стоимости. Как следствие, не получится слишком уж занизить цену и тем самым заставить клиента предоставлять еще один залог.

Кроме того, оценка может использоваться в суде, если до него дойдет, как подтверждение справедливой стоимости объекта недвижимости. Специалисты рекомендуют производить оценку даже в тех случаях, когда это не является обязательным требованием банка.

Так потенциальный или действующий заемщик может обезопасить себя от ничем не обоснованных условий, комиссий и штрафных платежей банка.

Недостаток тут всего один: необходимость платить. Стоимость услуг оценочной компании не поражает воображение, однако 5-6 тысяч рублей, это все весомая цифра. Именно поэтому рекомендуется выбирать ту компанию, которая предлагает самую низкую стоимость с сохранением высокого качества работы.

Источник: https://www.Sravni.ru/ipoteka/info/ocenka-kvartiry-dlja-ipoteki/

Для чего нужна оценка квартиры при ипотеке (образец отчета): как проходит оценка, какие нужны документы

Сроки оценки квартиры для ипотеки

Оценка квартиры при покупке в ипотеку – это определение ее стоимости и гарантия для банка возврата его средств в случае неисполнения условий договора заемщиком. В данной статье рассмотрим для чего и кем должна проводиться оценка недвижимости, как определяется цена квартиры и какие критерии могут на это повлиять.

Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефону 8 (800) 333-05-49 Бесплатный звонок для всей России.

Для чего нужна оценка квартиры?

При покупке квартиры в ипотеку обязательным условием банков является оценка приобретаемого заемщиком объекта недвижимости. Это требование закреплено в статье 14 Федерального Закона № 102-ФЗ.

Основываясь на представленном заемщиком отчете, банк анализирует ситуацию и принимает решение о возможности кредитовать покупку такого имущества.

Для кредитной организации предоставление данного документа помогает оценить следующее:

  • в каком состоянии находится жилое помещение, на приобретение которого он выдает деньги заемщику;
  • сможет ли банк продать квартиру в случае, если заемщик по каким-либо причинам не сможет осуществлять платежи по кредиту.

Заемщик при этом может убедиться в том, что квартира действительно соответствует требуемой за нее стоимости, а также понять какую сумму он может получить от банка. Оценка квартиры осуществляется перед оформлением ипотечного кредита.

На что влияет оценка?

Только после проведения оценки и ее анализа можно понять, какие условия ипотечного кредитования будут предложены заемщику в связи с приобретением данного объекта недвижимости, а именно:

  • размер средств, необходимый для выдачи заемщику;
  • размер первоначального взноса и процентная ставка;
  • необходимость дополнительного обеспечения кредита (например, привлечение созаемщиков);
  • срок погашения ипотечного кредита (напрямую зависит от суммы займа).

Есть и другие организации, заинтересованные в проведении оценки приобретаемой недвижимости, поэтому она необходима также для следующих расчетов:

  • оплата услуг нотариуса;
  • выплаты по договору страхования объекта недвижимости;
  • сумма государственной пошлины;
  • сумма налога при продаже квартиры;
  • при имущественных спорах в отношении квартиры.

Все указанные расчеты основываются на стоимости квартиры, указанной в оценочном отчете.

Какая бывает стоимость объекта недвижимости?

Сумма ипотечного кредита рассчитывается банком на основании рыночной и ликвидационная стоимости недвижимости:

  • рыночная – стоимость, которая установлена по согласованию продавца и покупателя, на основании средних цен на рынке недвижимости;
  • ликвидационная – минимальная стоимость, за которую можно продать объект недвижимости в кратчайшие сроки.

Кредитная организация принимает все меры, чтобы застраховать себя от возможных убытков, поэтому при расчете суммы кредита использует ликвидационную стоимость. Это позволит банку в случае неисполнения заемщиком своих обязательств быстро продать квартиру и возместить понесенные убытки.

Критерии, влияющие на стоимость жилья при оценке

На определение рыночной стоимости квартиры могут повлиять следующие критерии объекта:

  • место расположения жилого дома (район, транспортная доступность, инфраструктура, благоустройство территории, наличие парковочных мест);
  • состояние жилого дома и подъезда (год постройки, материал, этаж, наличие лифта и мусоропровода, проведенный капитальный ремонт);
  • состояние и технические характеристики жилого помещения (площадь, планировка, количество комнат, состояние коммуникаций, ремонт, наличие перепланировки, наличие/отсутствие дефектов).

При наличии положительных факторов оценщик может применить повышающий коэффициент, что положительно скажется на оценке квартиры. Также квартира сравнивается с аналогичными объектами, что помогает определить не завышена ли ее стоимость.

Определяя ликвидационную стоимость оцениваются экономические показатели – спрос на подобные квартиры, ценовая политика на рынке.

Банк заинтересован в том, чтобы как можно быстрее продать квартиру в случае неплатежеспособности заемщика. После продажи квартиры в первую очередь компенсируются убытки банка, а уже остатки средств передаются заемщику.

Пройдите опрос и юрист бесплатно расскажет как не допустить ошибок по сделке купле-продаже квартиры в вашем случае

Кто может делать оценку квартиры?

Осуществлять оценку недвижимости, может лишь лицензированный специалист – оценщик, прошедший соответствующее обучение. Они могут быть как сотрудниками оценочной компании, так и индивидуальными предпринимателями. Регламентирует работу таких специалистов Федеральный Закон № 135 «Об оценочной деятельности в Российской Федерации».

Существенное значение для банка будет иметь отношение оценщика к независимым или аккредитованным специалистам.

Независимые оценщики имеют все необходимые для осуществления деятельности документы, однако банк может не принять их отчет либо длительное время проверять его благонадежность. Это может существенно повлиять на сроки получения ипотечного кредита.

Перечень оценочных организаций по состоянию на 2020 год:

Оценочные компании, аккредитованные кредитной организацией, соответствуют всем ее требованиям. Обращаясь к таким специалистам, вы можете быть уверены в том, что составленный отчет будет принят банком. Список аккредитованных банком оценщиков можно найти на его сайте, ознакомиться с тарифами и сделать выбор.

Сколько стоит оценка?

Стоимость проведения оценки устанавливается самой компанией и может зависеть от региона нахождения и объема работы оценщика. Так как конкуренция на рынке оказания таких услуг в больших городах достаточно велика, примерные тарифы на проведение оценки у компаний не особо отличаются. Точная стоимость работы оценщика будет рассчитываться индивидуально

Перед тем, как заказать оценку ознакомьтесь с тарифами компании и выберите для себя наиболее оптимальный вариант.

Обратите внимание! За срочность изготовления отчета придется доплачивать, поэтому заказывайте оценку своевременно.

В среднем цена за услуги оценщика составляет 3000 рублей. Если вам понадобиться копия отчета, то рекомендуем уточнить заранее платно ли она предоставляется.

Кто оплачивает оценку?

Оценка квартиры необходима для одобрения ипотечного кредита, поэтому совершенно логично, что оплачивать ее обязан заемщик. При этом услуги оценщика должны быть оплачены даже если банк в итоге отказал в предоставлении займа. Компенсация расходов на проведение оценки в этом случае не предусмотрена.

Где лучше заказать оценку?

Заемщик вправе обратиться и к независимому оценщику, и в компанию, аккредитованную банком. Но, чтобы избежать затягивания сроков оформления документов или возврата отчета на доработку, желательно пользоваться услугами компаний, которые уже сотрудничают с банком, знают его требования и отражают в отчете все необходимые банку критерии.

Если выбрана аккредитованная банком компания, то проверять документы, подтверждающие законность ее деятельности, не придется. У независимой компании необходимо проверить наличие следующих документов:

  • учредительные документы;
  • разрешительные документы на оценочную деятельность;
  • выписка из ЕГРЮЛ;
  • полис страхования гражданской ответственности;
  • информацию о наличии профильного образования у сотрудников;
  • документы, подтверждающие, что компания состоит в саморегулируемой организации оценщиков, которая осуществляет контроль за данной деятельностью.

Чем дольше компания работает на рынке оказания оценочных услуг, тем больше оснований ей доверять. Не стоит обращаться к оценщикам, которые не имеют достаточного опыта, даже если цена за их работу существенно ниже рыночной.

Планируете сделку по купле-продаже квартиры?Юристы бесплатно и подробно ответят на любой вопрос по сделке. Задайте вопрос, чтобы не тратить время на чтение!

Процедура оценки

Когда оценочная компания уже выбрана заемщиком, с ней заключается договор об оказании услуг и назначается дата осмотра жилья. В соответствии с договором оценщик должен совершить следующие действия:

  • изучить представленные на квартиру документы;
  • осмотреть жилое помещение, сверить с техническим планом;
  • сделать необходимые фотографии;
  • осмотреть придомовую территорию;
  • осуществить расчет стоимости квартиры;
  • подготовить отчет об оценке.

Опытный оценщик уже знает на какие характеристики квартиры нужно обращать внимание, поэтому его визит не займет слишком много времени.

Необходимые документы

Для проведения оценки заемщик должен предоставить специалисту определенный пакет документов:

  • паспорт заемщика;
  • правоустанавливающие документы на объект недвижимости;
  • договор долевого участия (для строящихся квартир);
  • кадастровый паспорт или выписка из ЕГРН;
  • технический паспорт квартиры;
  • экспликация жилого помещения и поэтажный план;

В зависимости от индивидуальных условий оценщику могут потребоваться дополнительные документы (информация о том, что не планируется снос дома, о материалах перекрытий в старых домах и др.).

Методы оценки

Существует три основных метода оценки, но в отношении квартир под ипотеку используются только два:

  1. Сравнительный. Расчет производится путем сравнения аналогичных, объектов недвижимости, имеющих схожие с оцениваемой квартирой характеристики. Особенности объекта отражаются путем применения повышающих или понижающих коэффициентов.
  2. Затратный. При этом методе оценщик рассчитывает сумму, которая может быть потрачена для строительства аналогичного объекта. Более актуален для новостроек и частных домов.
  3. Доходный. При расчете учитывается возможная прибыль от использования объекта. Используется в основном для коммерческой недвижимости.

Для ипотечного кредитования оценщики применяют в основном сравнительный метод оценки.

Как выглядит отчет об оценке и что содержит?

После изучения документов и визуального осмотра квартиры оценщик оформляет отчет, который должен содержать:

  • информацию об оценщике, заказчике и методе оценки;
  • подробные сведения об объекте оценки (состояние квартиры, кто проживает;
  • аналитическая информация о состоянии рынка недвижимости в районе нахождения квартиры;
  • рыночная и ликвидационная стоимость объекта;
  • приложение, в котором содержатся фотографии, копии документов и иные сведения, имеющие значение.

Отчет должен быть подписан оценщиком, прошнурован, пронумерован и заверен печатью. Срок его подготовки составляет до 5 рабочих дней. Отчет с его кратким содержанием передается в кредитную организацию.

Обратите внимание на то, что действителен отчет 6 месяцев. Если в этот период не заключить ипотечный договор, придется заказывать новую актуальную оценку.

Заполненный отчет об оценке недвижимого имущества для ипотеки:

Бланк отчета об оценке недвижимого имущества для ипотеки:

Примеры фотографий в отчете об оценке квартиры для ипотеки:

Нужен договор купли-продажи?Подскажем как правильно составить договор и не допустить ошибок

Заключение Эксперта

Подведем итоги:

  1. Для получения ипотечного кредита оценка приобретаемой квартиры обязательна.
  2. На стоимость объекта влияют его местоположение, состояние и технические характеристики.
  3. Рекомендуется пользоваться услугами компаний, аккредитованных банком.
  4. Оценочный отчет содержит рыночную и ликвидационную стоимость квартиры.
  5. Срок действия оценочного отчета 6 месяцев.

Оценка квартиры при ипотечном кредитовании, как правило, не вызывает трудностей у заемщиков. Однако все случаи покупки квартиры индивидуальны и могут вызывать массу вопросов. Помочь разобраться в сложных ситуациях и ответить на ваши вопросы всегда готовы юристы нашего сайта.

Ответы юриста на частые вопросы

Собираюсь покупать квартиру в ипотеку. Банку для выдачи мне кредита нужна оценка квартиры, которую я хочу купить. Перед оценкой выяснилось, что у продавца нет паспорта БТИ.

Можно ли провести оценку без этого документа? Если нет, то сколько времени потребуется что бы его заказать?

Для оценки квартиры достаточно иметь выписку из ЕГРН.

Она также содержит всю информацию о технических характеристиках квартиры.

Подскажите, должен ли я оплачивать оценку квартиры если продавец отказался ее продавать, после заключения предварительного договора купли продажи?

Если оценщик выполнил оценку недвижимости в полном объеме и предоставил вам отчет, то оплатить его работу вы обязаны в соответствии с договором. Ваши правоотношения с продавцом никак на это не влияют.

Скажите, могу ли я как-то избежать проведения оценки при покупке жилья на вторичном рынке в ипотеку. Для чего это нужно? Ведь мы с продавцом уже договорились о цене.

Чтобы получить у банка заемные средства на приобретение квартиры вы обязаны будете предоставить оценку недвижимости. Это требование любого банка.

Выдавая вам кредит, банк берет приобретенное вами жилье в залог, и он должен знать, что вы приобретаете ликвидное жилье и в случае вашей неплатежеспособности его можно будет продать.

Продаю квартиру в доме из бруса (двухэтажный восьмиквартирник 1980 года постройки). У покупателей средства материнского капитала и ипотека.

Должен ли я делать оценку моей квартиры? Или это обязанность покупателя?

Так как ваши покупатели планируют использовать ипотечные средства, оценка квартиры потребуется обязательно для предоставления банку.

По результатам оценки банк может сделать выводы о том какую сумму средств он выдаст заемщику и будет ли вообще он кредитовать покупку жилья. Квартира будет в залоге у банка на весь период выплаты кредита, поэтому для банка имеет значение то, какую именно квартиру покупает заемщик.

Покупаю квартиру в ипотеку. Слышал, что можно сделать оценку квартиры без выезда оценщика, по документам на квартиру и сделанным мной фотографиям. Соответствует ли это действительности?
В законодательстве нет четкого требования о том, что оценщик должен посетить объект для определения его стоимости.

Однако в ходе оценки специалист должен получить и оценить информацию о технических характеристиках объекта, в том числе наличие перепланировок. Выезжая на осмотр объекта, оценщик не только осматривает жилье и делает сверку с планами БТИ, но и фотографирует помещение. Сделать это без выезда на место невозможно.

Источник: https://SocPrav.ru/ocenka-kvartiry-dlya-ipoteki

Вопросы получения оценки при оформлении ипотеки

Сроки оценки квартиры для ипотеки

Для одобрения кредита на покупку недвижимости будущим заемщикам необходимо выполнить ряд требований. В числе обязательных условий представление результатов оценки квартиры для ипотеки.

В получении таких данных заинтересованы обе стороны финансирования. Для банка документы для оценки квартиры на вторичном рынке для ипотеки подтверждают ликвидность имущества.

Для заемщика это возможность получить весомый аргумент для получения соответствующей суммы кредита.

Рассуждая над тем, для чего нужна оценка рассматриваемой квартиры при ипотеке, следует учитывать еще один фактор. Представитель экспертного агентства в ходе работы непременно попадает в жилое помещение, проводит осмотр и годность для проживания. Это еще один плюс для заемщика в сторону принятия положительного решения банком.

Кто занимается исследованиями

Для того чтобы провести оценку земельного участка для ипотеки, необходимо обращаться в специализированные агентства. Деятельность таких организаций регулируется на законодательном уровне (действует профильный нормативный акт – Федеральный Закон «Об оценочной деятельности в Российской Федерации).

Для того чтобы исключить риски обращения к недобросовестным участникам рынка, следует использовать следующие критерии проверки:

  • К проведению оценки земельного участка и другой недвижимости для ипотеки допускаются специалисты, имеющие соответствующее образование;
  • Компания, в которой работает эксперт, входит в состав саморегулируемой организации;
  • Для принятия в работу ипотеки без оценки необходим минимальны отраслевой стаж (7 лет);
  • Услуги независимых агентств предоставляются при наличии полиса, подтверждающего страхование гражданской ответственности.

Согласно требованиям Закона, к оценке недвижимости под ипотеку допускаются организации, соответствующие общим требованиям. Нередко кредитные учреждения предлагают свой список действующих компаний, прошедших банковскую аккредитацию. Такие организации обычно гарантированно не являются мошенниками, их отчет об оценке недвижимости точно будет принят в пакете документов на ипотеку.

Подход к выбору экспертного центра

Оценка недвижимости для получения ипотеки проводится только аккредитованными организациями. Неподготовленному человеку достаточно трудно выявить недобросовестные компании из имеющего ассортимента.

Нередко заемщики обращаются к данным о том, сколько стоит оценка квартиры. Разбирая этот критерий следует ориентироваться на средние значения рынка в своем регионе. Диапазон стоимости оценки квартиры под ипотеку составляет от 2500 до 5000 рублей, зависит от расценок компаний и удаленности от городов федерального значения.

Ведущим критерием выбора экспертного агентства остается оперативность работы. Нормальным сроком, в течение которого можно заказать оценку квартиры, составляет не более 2 дней.

На практике экспертные центры завышают тарифы за счет выдачи дубликатов отчета. При общении со специалистом ли заключении договора следует сразу указать необходимое количество экземпляров заключения (должны входить в общие расценки). В числе критериев, которые определяют стоимость услуг оценки квартиры для ипотеки под заказ, следующие:

  • Срочность получения результатов исследования;
  • Параметров недвижимого объекта;
  • Цели проведения мероприятий.

В ходе обсуждения деталей сотрудничества специалистом будет озвучено, какие нужны документы для работы. Нередко сама форма профессионального отчета предлагается кредитующим банком.

Особенности оформления экспертного заключения

Тем, кто платит за оценку, следует обращать внимание на форму отчета и его обязательные реквизиты. Если банк не представил образец, следует проверить следующие разделы и информацию:

  • Исполнитель и заказчик проекта;
  • Методика, согласно которой проводилось исследование;
  • Описание объекта недвижимости. Должны быть указаны такие детали, в новостройке квартира или это вторичный рынок, строящееся жилье;
  • Состояние помещения, порядок пользования;
  • Рыночная ситуация на рынке недвижимости, ликвидность.
  • Фотоотчет.

Работа эксперта собирается в материал, который после оплаты договора оказания услуг передается на руки заказчику. Отчет заверяется подписью специалиста, печатью агентства.

Как формируется стоимость объекта

Для того чтобы сделать оценку для оформления ипотеки, экспертом определяются два вида результатов. Первый – стоимость рыночная. Под этим значением понимается потенциал ликвидности, которая принесет выручку при выставлении объекта на свободную продажу.

Второй вид стоимости в заключении – ликвидационная. Это гарантированная сумма выручки при проведении оперативных торгов. Это значение всегда меньше реальной стоимости, рассчитывается с учетом действующих нормативных дисконтов. При проведении исследования эксперт отталкивается от показателей, сформированных по объектам недвижимости с аналогичными параметрами.

Факторы, оказывающие влияние на рыночную стоимость

Чтобы понять, как происходит оценка квартиры при ипотеке, следует учитывать целый ряд зависимых критериев:

  • Область, округ, населенный пункт, район. В целях приближения расчетных показателей к реальным используются средние значения, устанавливаемые на региональном уровне. Стоимость квадратного метра может быть скорректирована с учетом действующих предложений рынка;
  • Кадастровая оценка стоимости недвижимости является по сути готовым результатом. Взять ее можно из выписки государственного реестра;
  • Технические характеристики здания, действующая инфраструктура;
  • Аварийность дома, потенциал на снос;
  • Актуальное состояние помещения, наличие ремонта.

Особенности расчета стоимости ликвидации

Быстрая выручка от продажи квартиры рассчитывается по формулам. Методика определения стоимости недвижимости для целей кредитования основывается на эластичности спроса. Результат в заключении эксперта будет соответствовать размеру выручки, которую банк сможет получить за короткий срок.

Рост инфляции, динамика макроэкономических показателей, риски политического характера. Все это категории определяют уровень потери покупательской способности денежной массы.

С учетом того что деньги обесцениваются достаточно быстро, реализация квартиры здесь и сейчас условно считается разумным мероприятием. На практике быстрее продаются помещения и земельные участки бюджетного сегмента.

Элитные квартиры считаются залогом с низкой ликвидностью.

Можно ли повлиять на результаты отчета

Вне зависимости от целей оценки стоимости эксперт работает в интересах клиента. Для определения суммы займа банк опирается на рыночные значения в оценке специалиста.

По этой причине перед запросом на ипотечное кредитование следует ориентироваться на ожидания продавца и соизмерять их с результатами в отчете.

На практике в оценочном агентстве в интересах клиента значение стоимости может быть приведено к ожиданиям покупателя.

В числе дополнительных влияющих факторов – наличие перепланировки. Если конструктивные изменения не были узаконены, оценка стоимости ипотечного кредитования увеличивается на сумму расходов для получения необходимых согласований.

Как быстро и гарантированно получить заключение

С отчетом эксперта пакет документов для ипотеки становится полным, заявитель получает высокие шансы на одобрение. Алгоритм получения быстрого результата следующий:

  • Формирование запросов на расценки сразу в несколько компаний с указанием ожидаемых результатов. Так можно будет выбрать лучшего исполнителя;
  • Из полученного списка по оптимальной стоимости оценки для целей кредитования следует убрать центры без аккредитации и с небольшим стажем;
  • Результат ожиданий можно озвучить эксперту до начала проведения работ. В своем запросе можно опираться на реальное предложение продавца;
  • Для ускорения получения результатов можно выслать специалисту фотографии исследуемого объекта. Сотрудник экспертного центра может сработать без выезда, сэкономить время.

С получением экземпляров отчета у заявителя на ипотечный кредит есть 6 месяцев. Именно столько будет действительна оценка недвижимости, которая будет принята банком в качестве исходного значения при определении суммы займа.



Источник: https://ipotekyn.ru/otsenka-kvartiry-dlya-ipoteki/

Процедура оценки недвижимости для ипотеки в Сбербанке в 2020 году: перечень аккредитованных оценочных организаций

Сроки оценки квартиры для ипотеки

Оценка недвижимости проводится с целью определения ликвидной и рыночной стоимости приобретаемой жилплощади. Услуга заказывается в аккредитованных компаниях за счет средств заемщика. В редких случаях, Сбербанк принимает заключения не аккредитованных организаций.

Что такое оценка недвижимости и зачем она нужна

Оценка недвижимости для ипотеки в Сбербанке – процедура определения ликвидности приобретаемого объекта при помощи независимого эксперта.

Согласно ФЗ «Об ипотеке», при оформлении жилищного кредита, заемщик обязан предоставить в качестве предмета залога имеющуюся квартиру или приобретаемое жилье.

В связи с тем, что залогодержателем считается банк, он требует от плательщика проведение мероприятий по оценке.

Кредитор устанавливает предельный размер займа, исходя из ликвидной и рыночной стоимости помещения. Именно так банк страхуется от невыплаты заемщиком ипотечной ссуды, получая возможность реализовать недвижимость и покрыть издержки.

Нужна оценка квартиры и самому клиенту, благодаря ей определяется адекватность стоимости жилья. Также, заемщик обращается к независимому оценщику для того, чтобы находясь в сложной финансовой ситуации, он смог самостоятельно продать квартиру по рыночной цене для погашения долга.

Оценка жилья при ипотеке проводится аккредитованными организациями, одобренными Сбербанком. Однако, он также сотрудничает и с частными компаниями, но при условии, что все требования и условия процедуры соблюдаются.

Для получения ипотечного кредита под залог недвижимости необходимо предъявить итоговый отчет с фотографиями, графиками и выводами по проверяемому жилью. По условиям Сбербанка, оценка недвижимости для ипотеки оплачивается средствами заемщика.

В чем заключается работа оценщиков недвижимости по ипотеке

Проводится оценка объекта недвижимости только профессиональными экспертами, с должным уровнем аккредитации и полным пакетом разрешительных документов.

Первостепенно сотрудник собирает необходимую информацию, которая относится непосредственно к конкретной недвижимости: год постройки, материал изготовления, степень износа, количество перепланировок, территориальное расположение, техническое оснащение и т.д. Обобщая полученные данные, он проводит детальный анализ и производит оценку, составляется отчет, в который входят фотоснимки объекта недвижимости, графики, схемы и подробные выводы.

Изучение ипотечной квартиры может проводить аккредитованная компания от Сбербанка или независимый эксперт.

Плюсы и минусы оценки в аккредитованных компаниях

Основные достоинства:

  1. Надежность. Компании, замешанные в судебных разбирательствах или оценщики, имеющие судимость не попадут в реестр Сбербанка.
  2. Компетенция. Эксперт обязан иметь соответствующее образование, аттестат и трехлетний стаж работы. По этим параметрам банк определяет профессионалов.
  3. Безопасность. Деятельность экспертов застрахована, поэтому, в случае допущения ошибки в отчетности, все издержки клиента, связанные с этим, будут компенсированы.

Среди минусов оценки квартиры для ипотеки в Сбербанке можно выделить только то, что с сотрудником компании невозможно договориться о завышении стоимости квартиры. Также, оценщик не сможет изменить отчет, обнаружив незаконную перепланировку.

Как оценочные компании проходят отбор, чтобы работать с заемщиками Сбербанка

Ежегодно ПАО Сбербанк проводит отбор аккредитованных оценщиков для взаимодействия с клиентами. Для участия в программе, каждая компания обязана предоставить установленный пакет документов для проверки соответствия требованиям.

Сроки рассмотрения кандидатов варьируются, в среднем, составляют 1 месяц с момента подачи запроса.

Список аккредитованных оценочных компаний Сбербанка для ипотеки размещается на официальном сайте.

Впоследствии, предоставленный документ должен в полной мере удовлетворять требованиям кредитора.

Также рассматриваются отчеты оценочных компаний, не аккредитованных в Сбербанке, но при условии, что документ соответствует установленным требованиям.

Предъявляемые условия

Сбербанк устанавливает обязательные требования к оценщикам:

  1. Эксперт должен быть членом саморегулируемой организации и иметь свидетельство.
  2. Каждые 3 года он обязан повышать квалификацию.
  3. Деятельность сотрудника должна быть застрахована.
  4. У него отсутствуют судимости или открытые судебные дела.

Определенные условия предъявляются не только к экспертам, но и самим компаниям:

  1. Два и более сотрудника имеют специальное образование.
  2. Профессиональная деятельность организации – от 3-х лет.
  3. Стаж работы двух и более сотрудников – выше 3-х лет.

Процедура аккредитации

В случае, если компания полностью соответствует требованиям, она получает аккредитацию оценщика в Сбербанке. С этого момента она может оказывать услуги заемщикам банка.

Организация не получает официальных сертификатов, а просто оповещается в письменном виде о принятом решении. После этого компания автоматически включается в перечень оценщиков, аккредитованных Сбербанком.

Зачем оценщикам нужна аккредитация

К работе со Сбербанком допускаются только аккредитованные компании. Они считаются более опытными в своей сфере и обладают всей необходимой информацией.

В большинстве случаев, отчет по оценке от неаккредитованных компаний отклоняется в связи с недоверием банка. Подобные организации могут выступать в роли мошенников, с целью снизить сумму первоначального взноса и страхования для заемщика.

Работает ли банк с неаккредитованными оценщиками недвижимости

Без объективных причин, отказать в рассмотрении отчета от неаккредитованной компании противозаконно. Право заемщика регулируется ФЗ №135 «О защите конкуренции».

Сбербанк взаимодействует с подобными организациями, но при условии, что вся документация соответствует установленным требованиям.

Список аккредитованных оценщиков для работы с физическими лицами заемщиками Сбербанка

Полный список оценочных компаний Сбербанка для ипотеки размещен на официальном сайте. Чтобы не усложнять процесс оформления ипотеки, эксперты советуют заказывать оценку именно в этих организациях.

Ежегодно перечень оценочных компаний аккредитованных Сбербанком пополняется.

Как заказать оценку квартиры для ипотеки

Заемщик самостоятельно заказывает и оплачивает услуги оценщика. Кредитор допускает возможность сотрудничества с посторонними организациями, но при условии соответствия установленным требованиям.

Как самому найти оценочную компанию

Поэтапный поиск оценочной организации:

  1. Заказать услугу можно по объявлению в газете или через интернет. Клиент должен выбрать удобный для себя вариант поиска.
  2. Необходимо внимательно изучить сайт компании. Наличие удобного интерфейса, информации об оказываемых услугах и их стоимости – признаки высококвалифицированных специалистов.
  3. Важно проверить все документы, подтверждающие деятельность оценщика. Особое внимание следует уделить свидетельству СРО и полису страхования.
  4. Обязательно нужно изучить все отзывы, не только на сайте компании, но и на форумах.
  5. Эксперты советуют отобрать 2-3 варианта и связаться с ними, для предварительной консультации и уточнения стоимости.
  6. Сделать окончательный выбор, опираясь на наличие соответствующих документов и отзывов.

Что необходимо знать перед подачей заявки

Перед заказом не аккредитованных компаний лучше сопоставить все плюсы и минусы такого риска. Даже если законодательство разрешает обращаться за помощью к подобным организациям, все же Сбербанк относится к ним скептически. На проверку представленного отчет уйдет больше времени, а если он не будет соответствовать установленным требованиям, и вовсе может быть отклонен.

Важно! Услуги оценщика для оформления кредитного договора на ипотеку оплачивает заявитель.

Выбираем оценщика из реестра Сбербанка

Полный перечень всех оценщиков от Сбербанка ежегодно обновляется в соответствии с законодательством, поэтому при выборе компании важно опираться на реальные отзывы на форумах или интернет-порталах.

Перечень документов, которые требуют аккредитованные оценщики Сбербанка

Будущему собственнику квартиры необходимо предоставить:

  • паспорт заказчика;
  • технический и кадастровый паспорт помещения;
  • договор купли-продажи, свидетельство о государственной регистрации недвижимости или любой другой правоустанавливающий документ;
  • акт приема-передачи жилья.

Компании действуют в соответствии с законодательством, поэтому перечень бумаг, на основе которых проводится оценка, может изменяться в индивидуальном порядке.

Как проходит процедура: алгоритм оценки ипотечной квартиры

В своей работе компании используют множество различных методов, но самым популярным и результативным считается сравнительный. Оценка квартиры для Сбербанка осуществляется с точки зрения уже проверенных и реализованных квартир.

Поправочный коэффициент тоже учитывается – влияет новизна дома, размер жилплощади, отделка и инфраструктура.

Второй вариант работы – затратный. Эксперт подсчитывает, сколько необходимо средств на постройку аналогичного объекта.

Наименее популярный метод – доходный. Оценщик имущества просчитывает, какой доход принесла бы недвижимость, если ее сдавать в аренду.

Процедура оценки недвижимости во втором случае позволяет определить ликвидную стоимость квартиры, а в первом – рыночную. В большинстве случаев, оба показателя идентичны, лишь изредка разница ощутима.

Эксперт, во время проведения оценки, осматривает помещение, делает фотографии, сверяет фактическую картинку с планами БТИ, выявляет потенциальных претендентов на жилье и проверяет наличие обременения.

Отчет об оценке залога

Время оформления отчета зависит от сложности объекта, в среднем, оно составляет 1-5 рабочих дней. Срок действия – полгода (с момента сдачи).

Итоговое заключение состоит из 20-25 листов формата А4 с подписями должностных лиц. Отчет об оценке квартиры для ипотеки включает:

  1. Данные оценочной компании.
  2. Сведения об используемых методах анализа недвижимости.
  3. Информацию по оцениваемой квартире.
  4. Сравнительный анализ рынка недвижимости.
  5. Ликвидную и рыночную стоимость жилья.
  6. Приложения.

Особое внимание уделяется последней части документа, т.к. именно в нем указываются конкретные цифры и итоги оценки.

От чего зависит сумма оценки

Стоимость оценки зависит от срочности заказа, месторасположения объекта, размера жилплощади и планировки квартиры.

Стоимость оценки квартиры для ипотеки Сбербанка

В столице оценка обойдется в 3,5-5 тыс. рублей. В Санкт-Петербурге ее стоимость варьируется от 3000 до 4000 рублей. Для регионов ценник не превышает 2-3 тыс. За срочность придется доплатить несколько тысяч рублей.

Почему банки сотрудничают с оценочными компаниями

Банк сотрудничает с оценочными компаниями и приглашает их в партнеры, чтобы заемщики не тратили время на поиски эксперта.

Сотрудники организации, учитывая все нюансы и особенности анализируемой квартиры, смогут установить точную рыночную и ликвидную стоимость недвижимости.

При этом, банк будет уверен, что в случае невыплаты задолженности, он сможет реализовать оцененный предмет залога по установленной стоимости.

Как Сбербанк работает с компаниями или частными лицами не входящими в список фирм по оценке

Если заемщик решил обратиться в оценочную компанию, не аккредитованную Сбербанком, то необходимо изначально проверить фирму на соответствие установленным базовым требованиям. Если один из пунктов будет нарушен, отчет по оценке будет отклонен.

Он может быть принят на следующих условиях:

  • заемщик заранее сообщил о желании сотрудничать с неаккредитованной компанией;
  • оценщик предоставил все запрашиваемые документы для проверки;
  • кредитор проверил организацию на соответствие требованиям деловой репутации;
  • сотрудники банка изучили готовый отчет и проверили его на соответствие установленным параметрам.

Выводы

Оценка проводится специализированными компаниями для определения рыночной и ликвидной стоимости недвижимости. Необходимо это для того, чтобы кредитор смог установить предельный размер ипотечного займа.

Сбербанк предъявляет строгие требования к оценочным компаниям и документации. При сотрудничестве с неаккредитованными организациями, могут возникнуть некоторые сложности, вплоть до отклонения итогового отчета.

Источник: https://DomClick.info/ocenka-nedvizhimosti-dlja-ipoteke-v-sberbanke/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.